Beruf Versicherungskaufmann
Welche Ausbildung benötigt man als Versicherungskaufmann?
Die korrekte Bezeichnung für dieses Berufsbild lautet Kaufmann/-frau für Finanzen und Versicherungen. Es handelt sich hierbei um einen staatlich anerkannten Ausbildungsberuf.
Die reguläre Ausbildungszeit dauert drei Jahre. Sie müssen sich während der Ausbildung für die Fachrichtung Versicherung oder Finanzen entscheiden. Die Berufsausbildung ist dual ausgerichtet. Sie findet abwechselnd in einer Berufsschule und im Ausbildungsbetrieb statt.
Die Ausbildungsbetriebe sind den Fachbereichen Finanzen und Versicherungen zugeordnet:
- Banken und Sparkassen
- Finanzunternehmen
- Kreditinstitute
- Versicherungen
Die Berufsausbildung Versicherungskaufmann/-frau können Sie nicht überall erlernen. In einigen Gebieten werden gar keine Ausbildungsplätze angeboten. Mehr als ein Viertel der offenen Stellen nach der Berufsausbildung finden Sie in Nordrhein-Westfalen. Laut der Versicherungswirtschaft haben Sie hier auch die größten Chancen darauf, eine freie Ausbildungsstelle zu finden.
Während des 2. Ausbildungsjahres findet eine Zwischenprüfung statt. Nach Abschluss der dreijährigen Ausbildung machen Sie eine abschließende Prüfung. Die Erfolgsquote liegt bei knapp 96 %.
Es gibt keine gesetzliche Regelung für den Zugang zu dieser Berufsausbildung. In der Regel erfolgt der Zugang über den mittleren Bildungsabschluss und über die fachgebundene und allgemeine Hochschulreife.
Welche Fähigkeiten braucht man als Versicherungskaufmann?
Ausgezeichnete Schulnoten sind für den Zugang zur Berufsausbildung unerlässlich. In den Fächern Mathematik und Deutsch sollten Sie Mindestnoten im Zweierbereich vorweisen können. Je nach Versicherungskonzern müssen Sie auch hervorragende Noten im Fach Englisch mitbringen.
Sie kommen unter Umständen den ganzen Tag über mit unterschiedlichen Menschen zusammen. Ihre kommunikativen Fähigkeiten sollten sich auf hohem Niveau befinden. Sie müssen sich fehlerfrei ausdrücken können und über makellose Umgangsformen verfügen.
Versicherungen werden von jedem und überall abgeschlossen. Es gibt nichts, was nicht versichert wird. Sie müssen sich in allen Bereichen auskennen. Eine hohe Allgemeinbildung ist eine weitere Voraussetzung.
Sie sollten mit Zahlen umgehen können und benötigen analytische Fähigkeiten. Es sollte Ihnen Spaß machen, Schäden zu beziffern und zu regulieren. Je nach Schadenslage kann allein die Aufnahme viel Zeit in Anspruch nehmen.
Im Außendienst sind Sie auch für den Verkauf von Versicherungen verantwortlich. Hier brauchen Sie Überzeugungskraft und müssen kontaktfreudig sein. Manchmal müssen Sie Stillschweigen bewahren.
Das gesamte Berufsfeld und die Tätigkeiten werden stetig angepasst. Sie sind oftmals von Regierungsentscheidungen abhängig oder unterliegen neuen Gesetzen. Daher müssen Sie lernfähig sein. Auch nach der Berufsausbildung müssen Sie bereit sein, sich neue Kompetenzen anzueignen.
Wie viel verdient ein Versicherungskaufmann?
Die Gehaltsspannen in diesem Job sind enorm hoch. Das liegt daran, dass Sie in unterschiedlichen Positionen arbeiten können. Im Außendienst erhalten Sie meist zum regulären Verdienst eine Aufwandspauschale oder rechnen detailliert Ihre Spesen ab. Sie können auch eine Agentur leiten. Dann erhalten Sie einen Grundlohn zuzüglich Provision für die abgeschlossenen Versicherungen.
Die Gehälter schwanken zwischen ca. 1.800 und 6.500 € brutto im Monat. Im Osten sind die Gehälter generell geringer als in allen anderen Landesteilen.
Während der Ausbildung:
Sie erhalten jeden Monat eine Ausbildungsvergütung. Die Höhe der Vergütung ist nach Lehrjahren gestaffelt:
- Im ersten Ausbildungsjahr ca. 1.040 € brutto im Monat
- Im zweiten Ausbildungsjahr ca. 1.110 € brutto im Monat
- Im dritten Ausbildungsjahr ca. 1.200 € brutto im Monat
Als Berufseinsteiger:
Das Gehalt von Berufseinsteiger/innen rechnet sich nach der Art der Beschäftigung und der geografischen Lage. Auch der Fachbereich spielt eine Rolle. Den größten Einfluss nimmt das Versicherungsunternehmen. Die ERGO-Versicherungen zahlen Anfänger/innen ein monatliches Bruttogehalt von ca. 2.300 €. Bei der Allianz-Versicherung können Sie dagegen ein Anfangsgehalt von ca. 3.000 € brutto im Monat erhalten.
Mit Berufserfahrung:
Auch das Gehalt für berufserfahrene Versicherungskaufleute kann erheblich schwanken. Die geografische Lage nimmt ebenso Einfluss, wie der Fachbereich. Zu guter Letzt richtet sich das Gehalt auch nach dem Arbeitgeber. Bei der Allianz-Versicherung liegen die Gehälter für Fachkräfte zwischen ca. 3.800 und 6.600 € brutto im Monat. Die ERGO-Versicherungsgruppe zahlt Ihnen ein monatliches Bruttogehalt zwischen ca. 2.900 und 5.800 €.
Welche Aufgaben hat man als Versicherungskaufmann?
Versicherungskaufleute kümmern sich in erster Linie um den Verkauf von Versicherungen. Sie beraten Neukunden/innen, betreuen einen Kundenstamm und sind für die Regulierung von Schäden zuständig.
Während der Ausbildung:
Die Ausbildungsinhalte sind klar in der Ausbildungsverordnung verankert. Das wichtigste Aufgabenfeld ist der Umgang mit Kunden/innen. Vom ersten Tag erlernen Sie Strategien, wie sie neue Kunden/innen gewinnen können. Sie müssen den Kundenbestand ständig ausbauen.
Damit das optimal gelingt, benötigen Sie Marketingkenntnisse. Ein breites Gebiet beschäftigt sich nur mit verkaufsfördernden Techniken. Sie lernen, wie Sie Kunden/innen vom Kauf einer Versicherung überzeugen können.
Zudem lernen Sie jede Art von Versicherung kennen und erfahren, wie Sie das beste Produkt für die Kundschaft individuell anpassen können. Mithilfe des Risikomanagements verringern Sie Verluste und stärken die Beziehung zu Ihren Kunden/innen.
Das Risikomanagement ist gerade im Vertrieb von Produkten der Altersvorsorge wichtig. Hier lernen Sie unterschiedliche Produkte und deren Risiken kennen. Einige der Produkte sind auch auf gewerbliche Kunden/innen abgestimmt.
Ein weiteres Aufgabenfeld beschäftigt sich ausschließlich mit der Regulierung von Schäden. Sie müssen Kunden/innen zufriedenstellend entschädigen. Dabei dürfen Sie aber niemals das Interesse des Versicherungskonzerns in den Hintergrund stellen. Der Schadensregulierung muss so gering wie möglich bleiben. Ein spezielles Verfahren zum Schadensservice hilft Ihnen dabei.
Im Berufsleben:
Ein wichtiges Aufgabenfeld im Beruf ist die Regulierung von Schäden. Grundsätzlich müssen Sie jeden Schadensfall vor der Regulierung genau prüfen. Sie können sich auf die Schadensregulierung spezialisieren. Dann decken Sie Ungereimtheiten auf und hinterfragen Tathergänge. Sie arbeiten auch mit Anwälten/innen, Behörden und der Polizei zusammen. Erst, wenn alle Zweifel ausgeräumt sind, regulieren Sie den Schaden.
Sie können auch im Außendienst tätig sein. Hier nehmen Sie Schäden auf und sehen sich Tatorte oder relevante Plätze an. Sie machen Fotos und befragen Zeugen und Betroffene.
Der Außendienst kann aber auch auf die Neukundengewinnung ausgelegt sein. Sie vereinbaren telefonisch einen Termin und besuchen private und gewerbliche Kunden/innen vor Ort. Einige Versicherungen beraten Kunden/innen nur noch per Telefon. Dadurch wird der wirtschaftliche Prozess optimiert.
Sobald die Beratung abgeschlossen ist, stellen Sie individuell ein optimales Versicherungspaket zusammen. Nach einem Schaden und einer angepassten Regulierung muss auch die Versicherung angepasst werden.
Jede Versicherung hat andere Richtlinien und Kunden/innen haben ganz individuelle Wünsche. Hinzu kommen noch äußere Einflüsse von Unternehmen, Arbeitgebern und öffentlichen Institutionen. Irgendwo dazwischen agieren Sie und finden ein ausgetüfteltes Versicherungspaket, das Kunden/innen anspricht und für den Versicherungskonzern wirtschaftlich ist.
Wo arbeitet ein Versicherungskaufmann?
Versicherungskaufleute arbeiten an unterschiedlichen Orten. Diese sind auf das Tätigkeitsfeld abgestimmt. In der Regel arbeiten Sie in einem Büro. Das kann innerhalb eines Versicherungsunternehmens liegen oder sogar in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung. Einige Versicherungsvertreter/innen arbeiten auch in Ihrer eigenen Agentur.
Vertriebsmitarbeiter/innen sind dagegen immer unterwegs. Sie haben oft einen eigenen Firmenwagen und betreuen die Kundschaft in einem bestimmten Gebiet. Dann kommen Sie nach Feierabend nach Hause. Es kann aber auch vorkommen, dass Sie nicht für ein Gebiet, sondern für eine bestimmte Art von Versicherungen und Kunden/innen zuständig sind. Dann agieren Sie in ganz Deutschland und übernachten oft in Hotels und Pensionen.
Die Vertriebsgespräche finden bei den privaten und gewerblichen Kunden/innen statt. Manchmal trifft man sich auch an einem neutralen Ort oder in einem Café.
Die Schadensregulierung bringt Sie zu unterschiedlichen Orten, die weltweit liegen können. Sie inspizieren Tatorte oder Unfallorte. Manchmal müssen Sie sich auch mit den beteiligten Personen persönlich treffen.
Welche Aufstiegsmöglichkeiten gibt es als Versicherungskaufmann?
Der gesamte Versicherungsbereich bietet Ihnen hervorragende Aufstiegsmöglichkeiten. Besonders im Bereich der Schadensregulierung können Sie schnell Karriere machen. Die besten Aufstiegschancen haben sogenannte Underwriter/innen. Sie kommen zum Einsatz, wenn Schäden in Millionenhöhe vorliegen. Dann beziffern Sie Schäden nach einem Unwetter oder einem Flugzeugabsturz.
Zahlreiche Kammern und Weiterbildungsinstitute bieten unzählige Kurse und Bildungsprogramme an. Hier eine kleine Auswahl an Möglichkeiten:
- Betriebswirt/in Versicherungen
- Versicherungsmakler/in
- Fachwirt/in Versicherungen
- Investmentanlagen
- Digitalisierung Versicherungen
- Fachwirt/in Finanzberatung
- Schadensregulierungen
Einige Weiterbildungsinstitute sind ausschließlich auf die gesetzlichen Neuerungen spezialisiert. Sie beschäftigen sich mit Veränderungen in der Verzinsung von Kapitalanlagen oder steuerlichen Vor- und Nachteilen nach einer Gesetzesänderung. Diese Weiterbildung sind besonders wichtig und karrierefördernd.
Sollten Sie im Besitz der fachgebundenen oder allgemeinen Hochschulreife sein, dann fördert ein Studium Ihre Karrieremöglichkeit ganz erheblich. Die Kombination aus Berufsausbildung und Studium ist bei Versicherungen gefragt. Diese berufsorientierten Fächer bieten sich an:
- Versicherungsmanagement
- Versicherungsmathematik
- Versicherungsrecht
- Betriebswirtschaftslehre Versicherungen
- Betriebswirtschaftslehre Industrieversicherung
- Versicherungswirtschaft
- Bank- und Versicherungswirtschaft
- Bank- und Versicherungswesen
- Sozial- und Unfallversicherungen
