Beruf Versicherungsmakler
Welche Ausbildung benötigt man als Versicherungsmakler?
Niemand denkt gerne an die vielen Missgeschicke, die im Leben passieren können. Dennoch ist es sinnvoll und wichtig, für sämtliche Eventualitäten, die das Schicksal mit sich bringen kann, gerüstet und finanziell abgesichert zu sein. Vom Blechschaden, den die Kfz-Versicherung abdeckt, über die Absicherung des Hauses gegen Feuer oder Überschwemmung bis hin zur Urlaubsversicherung gibt es zahlreiche Versicherungspolicen zum Schutz von Leib, Leben oder Vermögen.
Um den Dschungel der verfügbaren Versicherungsoptionen zu durchschauen, benötigt man einen sachkundigen Profi. Oft ist dieser Fachexperte ein/e Versicherungsmakler/in. Diese geprüften und zugelassenen Versicherungskaufleute sind nicht an ein bestimmtes Versicherungsunternehmen gebunden. Sie selektieren und verkaufen Versicherungspolicen für Einzelpersonen oder Unternehmen von unterschiedlichen Versicherungsgesellschaften.
Um in Deutschland gewerbsmäßig Versicherungs- und Rückversicherungsverträge zu vermitteln, ist eine Erlaubnis der zuständigen Industrie- und Handelskammer (IHK) und eine Eintragung in deren Versicherungsvermittlerregister erforderlich. Je nach formalem Bildungsgrad und bisheriger Berufserfahrung kann zudem ein Sachkundenachweis für die Vermittlung von Versicherungen oder die Durchführung von Versicherungsberatungen erforderlich sein. Bis auf einige minimalen Unterschiede, sind die Bestimmungen und Anforderungen in Österreich und der Schweiz vergleichbar.
Nahezu alle, die den Beruf des selbstständigen Versicherungsmaklers/der selbstständigen Versicherungsmaklerin ausüben, haben zuvor direkt für eine Versicherungsgesellschaft im Vertrieb gearbeitet. Man kann dies also als eine de facto Voraussetzung für dieses Berufsbild betrachten. Was die Ausbildung zum/zur Versicherungsmakler/in betrifft, gibt es verschiedene Möglichkeiten, das erforderliche Wissen zu erwerben.
Bisher bildeten die meisten Versicherungsunternehmen ihre Verkäufer/innen intern im dualen Ausbildungsprogramm Kaufmann/frau für Versicherungen und Finanzanlagen aus. Dieser Bildungsweg ist immer noch verbreitet und fast 5.000 neue Azubis haben im Jahr 2020 diese Art der Ausbildung begonnen. Von den meisten Versicherungsunternehmen wird für eine solche Ausbildung üblicherweise die Hochschulreife vorausgesetzt.
Eine Alternative zu dieser Form der praktischen Ausbildung ist ein Universitätsabschluss in Betriebswirtschaftslehre mit Schwerpunkt Bank- und Versicherungswesen. Zudem bieten zahlreiche Fachhochschulen eine Reihe neuer, gezielter Studiengänge im Bereich Versicherungen und Banken an. Zu diesen Studiengängen gehören:
- Bank- und Finanzdienstleistungen
- Versicherungsbetriebswirtschaft
- Bank- und Versicherungsmanagement
- Bank- und Versicherungswirtschaft
Welche Fähigkeiten braucht man als Versicherungsmakler?
Vor allem benötigen Versicherungsmakler/innen hervorragende Kommunikations- und Vertriebsfähigkeiten. Versicherungsverkauf erfordert, Kunden zu animieren, über ihre langfristigen Lebenspläne nachdenken und dabei auch über die möglich unangenehmen Risiken auf dem Weg zu ihren Zielen zu beachten.
Aus Kundensicht wird eine Versicherungspolice nur als monatliche Girokontoabbuchung wahrgenommen und ist idealerweise ein Produkt, das nie gebraucht wird. Der Verkauf einer derartigen ungreifbaren Dienstleistung erfordert Beharrlichkeit, Scharfsinn und Finesse.
Weitere Kompetenzen und Fähigkeiten, die Versicherungsmakler/innen benötigen, um erfolgreich zu sein, sind:
- ausgezeichnete Rechenfähigkeiten
- eine aufgeschlossene und einnehmende Persönlichkeit
- ein professionelles und gepflegtes Auftreten
- die Bereitschaft, abends und am Wochenende zu arbeiten
- hervorragende Zuhör- und Fragekompetenzen, um die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfassen
- Organisationsgeschick und hervorragendes Zeitmanagement
- angemessenen Hartnäckigkeit, um Kunden zur Vertragsunterschrift zu bewegen
Wie viel verdient ein Versicherungsmakler?
Während der Ausbildung:
Versicherungsmakler/in ist in den meisten Fällen ein Beruf, in den man nach mehreren Jahren Erfahrung hineinreift. Somit besteht keine Ausbildungsvergütung, die direkt mit diesem Beruf verbunden ist.
Ein gängiger Ausbildungsweg, um das nötige Grundwissen zu erwerben, das man später in diesem Beruf benötigt, ist jedoch die dreijährige duale Berufsausbildung Kaufmann/frau für Versicherungen und Finanzanlagen. Hier wird eine Vergütung während der Ausbildung gezahlt. Nachstehend ist ein Vergütungsbeispiel gemäß dem Tarifvertrag des privaten Versicherungsgewerbes angeführt:
- Ausbildungsjahr: € 1.070
- Ausbildungsjahr: € 1.145
- Ausbildungsjahr: € 1.230
Diese Vergütungsangaben sind monatliche Bruttobeträge und dienen nur zur Orientierung. Die tatsächliche Entlohnung während der Ausbildung kann variieren.
Als Berufseinsteiger:
Versicherungsmakler/in ist selten eine Position für Berufseinsteiger. Wer sich für diese Form der Selbstständigkeit entschließt, hat in der Regel bereits eine erfolgreiche Karriere im Versicherungsverkauf hinter sich – entweder direkt für eine Versicherungsgesellschaft oder als Angestellter eines anderen Versicherungsmaklers.
Versicherungsmakler/innen werden auf Provisionsbasis für die Versicherungspolicen, die sie verkaufen, entlohnt. Daher ist ein genaues Einkommen im Sinne von einem Gehalt schwer zu ermitteln. Laut einer aktuellen Analyse können neue unabhängige Versicherungsmakler/innen mit einem Bruttojahreseinkommen von etwa € 45.000 nach Abzug der Betriebskosten rechnen.
Mit Berufserfahrung:
Je länger sie im Geschäft sind und je größer ihr Kundenstamm ist, desto mehr können Versicherungsmakler/innen verdienen. In nur wenigen anderen Branchen ist das Einkommen so direkt mit dem Fleiß und beharrlicher Akquisitionstätigkeit verbunden, was sich in der breiten Einkommensspanne für diesen Beruf widerspiegelt.
Das jährliche Bruttoeinkommen abzüglich der Betriebskosten kann für erfahrene Profis zwischen € 50.000 und über € 90.000 im Jahr liegen. Im Durchschnitt verdienen jedoch die meisten Versicherungsmakler/innen etwas mehr als € 55.000 brutto im Jahr.
Welche Aufgaben hat man als Versicherungsmakler?
Während der Ausbildung:
Versicherungsmakler/in wird man in der Regel nach jahrelanger Berufserfahrung im Versicherungsvertrieb. Eine Ausbildungsphase unmittelbar vor dieser Form der Selbstständigkeit existiert nicht. Um jedoch Versicherungen verkaufen zu dürfen, muss man eine formale Ausbildung absolvieren. Die häufigsten Ausbildungswege sind ein Hochschulabschluss in Finanz- und Wirtschaftswissenschaften oder das duale Ausbildungsprogramm Kaufmann/frau für Versicherungen und Finanzanlagen.
Es ist wichtig, zu beachten, dass Azubis während dieser Ausbildung viele der gleichen Aufgaben und Tätigkeiten erlernen und beobachten, die sie auch nach Abschluss ihrer Ausbildung ausüben werden. Aufgaben wie die Kundenberatung oder den Verkauf von Versicherungspolicen dürfen sie aber erst übernehmen, nachdem sie ihre Ausbildung abgeschlossen und ihre Zulassung erhalten haben.
Im Berufsleben:
Versicherungsmakler/innen sind das Bindeglied zwischen ihren Klienten und den Versicherungsgesellschaften. Sie vergleichen und bewerten Versicherungsangebote für ihre Kunden und erarbeiten individuelle Versicherungsangebote, die auf deren spezielle Bedürfnisse zugeschnitten sind. Sie sind nach dem Versicherungsgesetz verpflichtet, ihre Klienten umfassend über die Details und möglichen Risiken der von ihnen vermittelten Produkte zu informieren und dabei ihrer Sorgfaltspflicht nachzukommen.
Der Aufbau und die Pflege eines Kontaktnetzwerks sind in diesem Beruf unerlässlich. Erfolgreiche Versicherungsmakler/innen leben von Mundpropaganda und ständiger Akquise. Dies setzt voraus, dass sie sich in ihrer Gemeinde, in Berufsverbänden und in der Regel in mindestens einer Wohltätigkeitsorganisation oder einem ähnlichen Verein engagieren.
Fortbildung ist ein wichtiger Bestandteil dieses Berufs. Versicherungsmakler/innen müssen sich ständig über neue Gesetze und Vorschriften im Versicherungsvertrieb sowie über Änderungen der von den Versicherungsgesellschaften angebotenen Produkte und Bedingungen auf dem Laufenden halten. Im Falle eines Schadensfalls eines ihrer Klienten sind sie das Sprachrohr des Kunden zur Schadensabteilung der Versicherungsgesellschaft.
Wo arbeitet ein Versicherungsmakler?
Versicherungsmakler/innen arbeiten in einem Maklerbüro. Ein großer Teil der Tätigkeiten besteht aus Schreibtischarbeit, es gibt in diesem Beruf aber auch eine immense Außendienst-Komponente.
Die Zeiten, in denen die Kunden zu den Maklern kamen, sind längst vorbei. Die lukrativsten Klienten erwarten, dass man sie zu Hause oder an ihrem Arbeitsplatz besucht. Verträge und Schreibarbeiten werden danach im Büro erledigt, aber man kann sagen, dass das zweite Büro eines erfolgreichen Versicherungsmaklers/einer erfolgreichen Versicherungsmaklerin der Firmenwagen ist.
Welche Aufstiegsmöglichkeiten gibt es als Versicherungsmakler?
Ein Aufstieg im Sinne des Erklimmens einer Karriereleiter existiert in diesem Berufsfeld nicht. Wer sich für den Beruf des Versicherungsmaklers/der Versicherungsmaklerin entscheidet, tut dies typischerweise aus dem Wunsch heraus, selbstständig zu sein. Daneben locken die nahezu unbeschränkten Verdienstmöglichkeiten.
Man kann von einem Aufstieg im Sinne des Wachstums des eigenen Unternehmens sprechen. Die erfolgreichsten Versicherungsmakler/innen bauen einen Kundenstamm auf, bei dem es notwendig ist, weitere Versicherungsvertreter/innen sowie Bürokräfte einzustellen, um die Arbeitslast zu bewältigen. Eine andere Art des Aufstiegs ist die Spezialisierung auf weniger geläufige, aber lukrativere Arten von Versicherungspolicen.
